区块链金融存在的问题,区块链到底是如何改革银行和金融市场的

区块链从2015年开始受到金融行业的高度关注。其最开始是在比特币白皮书中正式提出来的区块链金融存在的问题,“区块链”是比特币的基础,通过分布式算法可以实现金融行业的去中心化发展。区块链技术应用中主要是以分布式数据库为核心,具有可编程和开放性的特点,不仅有利于对交易和细节的记录,同时很多的数据和项目还可以通过代码进行表示,主要表现为:

1、在支付结算方面

当前我国金融领域在支付结算过程中的货币支付和划拨主要应用的都为银行体系,导致交易的成本高,效率低,在交易的过程中需要经过多道程序,包括开户行、收付款行以及代理行等流程。而区块链技术的应用,不需要第三方机构的参与和流程交易,其建立在一个互相信任的基础上,通过一体化、扁平化的支付方式进行交易,有效的提升业务处理的效率。比如在中心化的支付体系下,汇款人需要通过汇出行向收款人进行汇款,如果在汇款的过程中两个银行具有往来账户,那么款项可以直接汇入,不需要中转。但是即使如此,也不能随时入账,需要在银行日终交易处理后再入账,因此交易的时间比较长。但是如果汇款双方没有建立往来账户,那么必须要经过其他银行的中转才能够完成处理,需要花费的时间更长。但是去中心化区块链技术的实施中,则不需要银行汇出,可以直接在平台上完成对接,保证资金的即时到账。

2、在票据交易方面

企业支付结算以及资金流通中主要应用的工具为票据,票据市场的发展有利于对资金周转和商品的流通,同时使企业在资金的获得中成本比较低。票据业务在金融机构中也一直受到广泛的关注,有利于提升资产的回收以及资金的合理配置。但是票据市场的发展中,也会出现票据失真以及一票多卖等情况,或者将票据变为套利的工具。在数字票据的构建中,可以通过区块链技术抵御票据市场风险,保证票据交易的真实性和公平性。同时在区块链技术中数字票据可以有效预防一票多卖的情况,而可编程智能合约有利于对票据的转让、贴现、回购等,可以免去线下合同签订的流程,防止在具体的执行中存在违约的情况。

3、在证券交易方面

当前我国资本市场发展的规模小,仍然采用以银行为主导的间接融资方式,导致直接和间接融资的比例不合理,影响金融结构的平衡,进而导致银行系统风险。区块链技术在登记、交易以及结算等方面都更加便捷,有效的削减了中间环节和流程,不仅有效的提升证券的发行率,提升透明度,同时促进交易的公平性,降低对成本方面的影响,同时促进金融结构的标准化发展。比如,从结算流程方面来看,在中心化模式的发展下,证券的结算可以分为清算和交收两个环节。在数据的接收中,需要由中央结算公司对结算参与者进行应收以及应付证券的轧抵,并对应收和应付的净额进行确定;同时向结算参与人发送清算结果;然后通过结算参与人的确认后,对证券以及资金的交收情况做好准备;交由中央结算公司进行交收;最后,通过结算参与人对交收结果的核对,做好最终的结算工作。不仅过程繁琐,而且存在较多的风险。区块链模式的应用中,无论是结算的流程还是风险都可以获得有效的改善。在清算以及交收的过程中不需要中央结算的中间环节,结算的参与人员可以成为整个过程的中心,完成交易并达成交易的共识,确认交易的真实性。有效提升交易的计算效率,降低交易成本,促进资产的流动。随着交易的全网公布,实现对结算风险的控制保证交易的安全。

根据公开信息统计,近年来我国区块链行业发展迅速,市场规模由2016年的1亿元增加至2019年的12亿元,提供相关服务的企业数量达到1006家。2020年1月-3月份,国内共有多达50则以上的区块链政策信息公布。我国区块链政策将持续利好、标准规范更加完善、产业规模持续增长、技术持续创新发展、重点领域应用示范效应加速显现。

那么区块链凭什么在短短的不到五年的时间里有如此迅速的发展?

区块链正以加快交易并减少开支、降低欺诈风险等功能带来的高透明性、高安全性以及去中心化、不可篡改等优势,让全球各大领域,尤其是金融领域受益匪浅,也正因为如此,区块链荣耀加身,成为未来颠覆我们整个世界的创新性技术。

纵观当前金融行业面临着诸多问题,例如跨境支付周期长、费用高,结算环节效率低下,风险控制代价高以及数据安全隐患大等。

一,有效解决数据安全隐患。区块链不止可以确保资金真的流到贷款申请人的手上,也可以确保贷款人会依约支付利息,区块链可以让贷款的双方取得所需的资料,保障双方的隐私,并且用一个人留在区块链上的经济活动记录,结合社会资本建立新型长效的经济身份。

二,解决跨境支付难题。区块链可以去除传统的中介第三方,显著简化这个流程,促成及时无摩擦的支付,人们再也不需要大排长龙等候一个小时或者更久,更不需要为此付出高昂的第三方中介费用。

比特币不但可以作为一种安全性更高的存储和转移法币价值的机制,还可以作为一种互联网协议上的价值操作方法,从而很好地保护使用者的资产利益。

2022-06-11

2022-06-11