华泰汽车金融有限公司现状，汽车消费金融行业现状是怎样的

目前汽车金融可以说是鱼目混杂，合规不合规难以辨认华泰汽车金融有限公司现状。合规的一般有以下几种：

1、通过银行办理汽车金融贷款。优势：合规又合理，费用还低。劣势：审核严格，有瑕疵用户审核不通过。服务态度和积极性相对不足。

2、大的有资质的金融公司或厂家金融。优势：放款快、审核条件低，贷款方式灵活。劣势：服务费和利息高。

3、社会集团及融机构。优势;审批速度快门槛低，甚至有0首付。劣势：费用高且项目多，有时为了达成交易做不合规小伎俩，客户存在一定资金风险。

4、社会不合规的金融公司，建议大家不要做。

汽车金融目前包括两部分，一部分是针对4s店的融资服务，一部分是针对汽车消费者的贷款服务。

目前大部分的4s店都采用融资服务，一般4s花费进货价的15%到25%就可以花车进回来，有一定的免息期，30天到180天不等，视品牌和车型的不同而不同。期限内卖掉这台车并还清贷款不需要付利息（由主机厂付），期限外的需承担利息。而针对消费者的汽车金融，贷款购车比例今年来逐步增加，据统计我国由2005年的百分之八增长到2016年平均35%，因为大家的消费意识更好了，贷款习以为常，还可以提前享受。我预计以后会跟房贷一样，提升至更好的比例。12年底去德国时，跟当地的同品牌销售商交流，在当地购车如果贷款只需要提供信用卡号前一份合约就可以把车开走。当然这需要完整的社会信用体系做支撑。总结来说，本朝的汽车金融还是很有前景的。

虽然目前汽车金融领域大热，但市场仍处于初级阶段，融资租赁行业的骗租现象，车抵贷行业骗贷、设备拆除、二押等行业痛点问题层出不穷，而提供技术解决方案的企业鱼龙混杂，既缺乏行业经验，又对客户需求场景把握不深刻。如何做好风控呢？

说到汽车金融的风控。一般来说，汽车金融有三种情况：1.汽车经销商融资。也就是银行或者汽车金融公司或者融资租赁公司，贷款给4S店，用于向厂商提车（也有建店项目融资），对应的资产就是库存车，风控模式为：存货浮动抵押+合格证质押（视情况）+存货监控（物联网+实地盘点），车辆销售出去，就即时还款，所以风控点就是控制销售回款。可以借助物联网技术，监控车辆，车辆离开了经销商区域，往往表示销售了，如果没有还款，要及时现场盘点。这是贷后管理，市场准入和授信评估呢？那就是运用ERP数据，对经销商运营情况进行评估，这一块有一些模型，笔者在汽车金融公司的时候做了这方面的工作。2.汽车消费贷款。风控模式为：车辆抵押+GPS+保险+电话催收+拖车+二手车处置。准入呢？一张身份证，几秒钟，就能判断能不能贷款，首付多少。要做到，要有强大的中后台，例如，白名单、黑名单，评分卡，借用第三方征信，具体一点就是：有银行信用记录的，看征信报告；有淘宝账号的，看阿里的评分；有QQ的，看腾讯的评分；有网贷的，看各网贷的评分。所有的这些都是程序化模型化操作，不需要大规模的人工审核，小商小贩？没有网上行为？没有信用记录比信用记录不良更可怕，谁愿意第一个吃螃蟹？3.二手车融资。车主短期缺钱，把车质押出去，获得一笔短期借款，往往利率很高。这一块比较复杂，法律风险很大，一方面借款人风险很大（负债累累，从事高风险行业，容易失联），另一方面车本身瑕疵多（有抵押，黑车，纠纷，车况），风控就是提高质押率，屏蔽GPS，买卖合同公证，保持大量迅速脱手二手车的渠道。