区块链技术银行，区块链到底是如何改革银行和金融市场的？

区块链从2015年开始受到金融行业的高度关注区块链技术银行。其最开始是在比特币白皮书中正式提出来的，“区块链”是比特币的基础，通过分布式算法可以实现金融行业的去中心化发展。区块链技术应用中主要是以分布式数据库为核心，具有可编程和开放性的特点，不仅有利于对交易和细节的记录，同时很多的数据和项目还可以通过代码进行表示，主要表现为：

1、在支付结算方面

当前我国金融领域在支付结算过程中的货币支付和划拨主要应用的都为银行体系，导致交易的成本高，效率低，在交易的过程中需要经过多道程序，包括开户行、收付款行以及代理行等流程。而区块链技术的应用，不需要第三方机构的参与和流程交易，其建立在一个互相信任的基础上，通过一体化、扁平化的支付方式进行交易，有效的提升业务处理的效率。比如在中心化的支付体系下，汇款人需要通过汇出行向收款人进行汇款，如果在汇款的过程中两个银行具有往来账户，那么款项可以直接汇入，不需要中转。但是即使如此，也不能随时入账，需要在银行日终交易处理后再入账，因此交易的时间比较长。但是如果汇款双方没有建立往来账户，那么必须要经过其他银行的中转才能够完成处理，需要花费的时间更长。但是去中心化区块链技术的实施中，则不需要银行汇出，可以直接在平台上完成对接，保证资金的即时到账。

2、在票据交易方面

企业支付结算以及资金流通中主要应用的工具为票据，票据市场的发展有利于对资金周转和商品的流通，同时使企业在资金的获得中成本比较低。票据业务在金融机构中也一直受到广泛的关注，有利于提升资产的回收以及资金的合理配置。但是票据市场的发展中，也会出现票据失真以及一票多卖等情况，或者将票据变为套利的工具。在数字票据的构建中，可以通过区块链技术抵御票据市场风险，保证票据交易的真实性和公平性。同时在区块链技术中数字票据可以有效预防一票多卖的情况，而可编程智能合约有利于对票据的转让、贴现、回购等，可以免去线下合同签订的流程，防止在具体的执行中存在违约的情况。

3、在证券交易方面

当前我国资本市场发展的规模小，仍然采用以银行为主导的间接融资方式，导致直接和间接融资的比例不合理，影响金融结构的平衡，进而导致银行系统风险。区块链技术在登记、交易以及结算等方面都更加便捷，有效的削减了中间环节和流程，不仅有效的提升证券的发行率，提升透明度，同时促进交易的公平性，降低对成本方面的影响,同时促进金融结构的标准化发展。比如，从结算流程方面来看，在中心化模式的发展下，证券的结算可以分为清算和交收两个环节。在数据的接收中，需要由中央结算公司对结算参与者进行应收以及应付证券的轧抵，并对应收和应付的净额进行确定；同时向结算参与人发送清算结果；然后通过结算参与人的确认后，对证券以及资金的交收情况做好准备；交由中央结算公司进行交收；最后，通过结算参与人对交收结果的核对，做好最终的结算工作。不仅过程繁琐，而且存在较多的风险。区块链模式的应用中，无论是结算的流程还是风险都可以获得有效的改善。在清算以及交收的过程中不需要中央结算的中间环节，结算的参与人员可以成为整个过程的中心，完成交易并达成交易的共识，确认交易的真实性。有效提升交易的计算效率，降低交易成本，促进资产的流动。随着交易的全网公布，实现对结算风险的控制保证交易的安全。

谢邀。区块链底层技术工程师一枚，携带对区块链技术的满腔热情来怒答一发。

首先我想对问题提出异议，“区块链技术已逐步成熟”，我觉得区块链技术其实还远没有成熟，更没有达到能马上重塑银行业的标准。所以我觉得这个问题其实应该改为“随着区块链技术的发展，未来将如何重塑银行业？”

是的，等到区块链技术成熟到可以大规模落地应用的时候，会如何重塑银行业。我认为主要有以下方面：

货币流通将更加无纸化随着网银、支付宝、微信支付等手段的广泛应用，已经在很大程度上实现了金融的“无纸化”。但是纸币作为法币的一个重要形式，仍然存在。抛开公众的普及程度不谈，单纯从行业来说，仍然很多场合无法用这些支付手段来替代纸币，而其无法替代纸币的重要的原因就是有第三方的中心的存在。如果通过区块链平台进行支付，那么支付的将是token，不需要第三方的中心存在，支付更加的公正、透明，同时具备很强的安全性，因此能更彻底的让支付无纸化。

银行之间的隔阂将消除现在的银行与银行之间，银行与央行之间，相互的沟通、拆解都存在很高的成本，其原因在于有各自的立场，各自的平台。如果通过行业统一的区块链平台，接入各家银行，形成一个大的世界银行（如比特币就类似于世界银行），将消除这种成本，消除各银行之间的隔阂。银行之间也将不存在信息不对称等问题。而目前的联盟链，可能是更适用于此场景的区块链。所有的银行之间通过区块链进行信息共享，同时又能相互制约，形成竞争又合作的局面，能够促进银行业向着健康良性的方向发展。

运营银行的成本减少运营银行的成本将大大减少，或者说会不需要银行这种机构的存在。通过区块链技术，能够将各种金融数据进行融合，同时能保证各种动作都公正透明的进行，通过各银行的信用数据，建立公正的信用体系。银行的风控成本将大大减少，相应的其它的成本也会减少，最终甚至不需要银行这种平台的存在，只需维持相应区块链系统的运行就能满足各行各业的金融业务需求。

总结区块链的特性能对银行业乃至是整个金融行业都产生巨大的影响，不过这都基于其技术成熟的前提，在性能达到要求之前，区块链对银行业的影响有限。但是未来，一定会对银行业产生巨大的影响。

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