区块链和虚拟币，区块链技术什么时候会爆发，虚拟货币能普通人带来跨阶级机会

虚拟货币都是去中心化，没有与任何事物挂钩，完全靠社区的共识支撑起来的产物区块链和虚拟币。比如比特币，由于社区共识觉得它有价值，所以比特币持续上涨直到今天。但是，虚拟货币背后的项目有真有假，价值参差不齐，对于普通人来说，往往选择大于努力。每年都有因为虚拟货币而实现财富自由的人，但是亏损是大部分人最终的归宿。普通人，在一个没有监管，完全依靠共识的市场里参与虚拟货币的交易是十分危险的，不要盲目的认为自己就是那个会实现跨阶级的幸运儿，因为资本永远是残酷的。

美国怀明俄州传出消息，该州立法机构，拟通过立法的方式允许公司发行区块链代币来代替股票，如果法令通过，最早将可能于2019年7月1日实施。

根据我自己的理解，这就跟我们的央行在谋划推出人民币的电子货币版本一样，这里是美国怀俄明州，准备推出数字货币版的股票证书，其目的就像让数字版的人民币可以代替纸币流通一样，让数字版本的股票权证也可以代替纸质股票流转。

所以我的理解，这跟允许公司通过IcO来集资还是有相当的距离，这实际上就是把传统的股票模式与数字货币模式进行有限度的嫁接，股票是本质，区块链只是皮毛和表象。

这个法令对区块链技术的使用仅局限于对于股票证书的电子化的存储，传输以及哈希签名的应用。距离允许公司普遍化的合规化地发行自己的token，其实还差得很远。

站在国家机关的立场上，我觉得也很难在现有的资本与货币体制之外，给数字货币开辟太大的空间，因为毕竟方方面面，牵扯到各种既得利益太多了。

区块链的下一步突破发展，只有通过满足市场需求，解决人们的刚需，让更多的公众对此有所认知和接受，政府才好借坡下驴。

现在对大家来说，微信和支付宝就是移动支付的代名词，但近日央行版数字货币已经开始测试，以后我们对移动支付的认识可能会有所改变。

一、数字货币是什么？

央行数字货币（Digital Currency/Electronic Payment ，DC/EP）是数字货币电子支付的简称。央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。

和现金相比，央行数字货币可以节省造纸、印刷、切割、存储、运送这一整套实体货币生产流程，并且能降低传统纸币发行、流通的成本，提升经济交易活动的便利性。

央行的数字货币是中央银行负债，由中央银行信用担保，具有无限法偿性，不记名，只追踪使用者资金的流向，记录是透明的，这是与现金支付最大的不同，不需要网络也可以进行。

由于有密码算法在内的多种技术保障，央行数字货币相比纸币的防伪成本也大大降低。

二、为什么要发行数字货币？

1、现有纸币容易匿名伪造，存在洗钱、恐怖融资等风险，用数字货币代替纸币，监管难度会下降。

2、国内移动支付越来越普遍，现金的使用频率大大降低，数字货币的发行将不再需要印制纸币。纸钞和硬币的发行、印制、回笼、储藏、防伪等各个环节成本非常高，用数字货币将节省这部分成本。

3、数字货币交易不记名，可以满足公众一些正常的匿名支付需求。

4、数字货币可以绕开美元主导的世界货币清算体系，有利于重塑贸易清结算体系和推动人民币国际化。

5、美国人主导的Libra如果成功发行，将对全球各国的货币主权带来冲击，央行数字货币比Libra更早发行，能提前卡位，守住中国的货币主权。发行央行数字货币的首要目的是保护货币主权。

Libra的定位是一种超主权数字货币，如果推行成功，Libra协会可能会在某种程度上承担“央行”的责任，这对任何国家的货币主权都将是一种挑战。Libra发行成功对各国数字货币的推广也会产生较大阻力。

三、和微信、支付宝有什么不同

央行数字货币不会取代微信支付或支付宝。央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝是支付方式，没有可比性。

1、在法律上，机构或个人可以不接受支付宝或微信付款，但不能拒绝用户使用数字货币。

法定货币的背后是国家信用，银行卡支付的背后是商业银行信用，支付宝和微信支付背后则是互联网企业信用。这三种信用是不同层次的信用，国家信用大于商业银行信用，商业银行信用大于互联网企业信用。

2、从用户角度看，央行数字货币使用范围更广，具有无限法偿性、强制性。央行数字货币安全性更高、使用范围更广，而且不用绑定银行账户。

3、在使用体验上，央行数字货币和微信、支付宝的使用方式相似，都需要移动终端设备。

4、个人在支付宝和微信上的资产只是一个记账，都是基于商业银行结算。第三方支付工具如支付宝和微信之间无法进行转账，而央行数字货币能打破支付行业的壁垒，在所支持的银行和支付工具间实现流通。

5、微信和支付宝是实名支付的，而央行数字货币能给予老百姓一定程度的匿名支付的需求。

数字货币正式推出后，由于是法定货币，必须要使用。可能会使得使用央行数字货币的人越来越多，使用支付宝和微信支付的人变少。对支付宝和微信会带来多大影响，取决于央行数字货币未来的发展，以及其使用的便捷性。

理论上不会对支付宝、微信支付的地位产生太大影响。未来支付宝和微信也会接入央行数字货币，支付工具的功能增加了，但是渠道和场景都没有改变。央行本身不是市场化主体的企业，央行数字货币数字钱包的功能、便利性应该不如支付宝和微信。

从目前看到的数字钱包功能上，已经具备扫码支付、汇款、收付款等基本功能。央行数字钱包随着功能的增加，也会分流部分支付宝和微信在移动支付时的交易量。

四、数字货币与其他货币的区别？

和比特币等其他货币不同，央行数字货币和纸币是完全等价的，是国家信用和财力支撑的货币，安全性最高，可以离线支付。

央行数字货币采取的是双层运营体系，先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。双层运营模式是指数字货币发行过程采用央行—商业银行、商业银行—民众两层结构。央行发放数字货币给商业银行，商业银行再将数字货币兑换给民众，央行不直接与民众接触。双层运营体系与我国现有货币发行体系较为贴合，对现有货币体系的冲击最小，也比较容易推行。

央行数字货币或将成为流向全程可控的专项资金。这是因为，数字货币可以监测贷款流向，能有效疏通货币政策的传导机制，这是其他支付方式目前无法达到的。

五、数字货币的影响

1、数字货币将有助于人民币国际化，绕开美元主导的清算系统。如果以数字货币为基础，利用大数据平台和区块链技术构建一个新的清结算网络，持有数字货币的用户之间可以进行直接交易，就有可能绕开美元主导的清算系统，提高人民币在国际金融体系的地位，挑战美元霸权地位。

2、数字货币的落地应用可以降低交易成本，提高金融运行效率，同时还可以防范洗钱等非法活动。比如政府部门的转移支付，或者定向贷款扶持政策，过去可能存在腐败和资金挪作他用的现象，但有了央行数字货币后，就可以追踪到数字货币的使用路径。

3、央行数字货币将会进一步推动中国成为“无现金社会”。日常生活中纸币的流通将越来越少。同时也将极大地改变目前的金融行业结构，纸币印制和银行的ATM机将不再需要。

六、数字货币进展

央行数字货币已经落地苏州相城区。并出炉了首批出口服务数字基地。苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币(DC/EP)数字钱包安装工作。5月，其工资中的交通补贴的50%将以数字货币形式发放。

根据农行的数字货币内测版来看，央行数字货币的前端使用体验和微信、支付宝等支付模式并无差别，都可以通过扫码、NFC等方式来支付。

央行数字货币目前只是试点，如果实验顺利，下一步可能就是全国开展试点继而全国推广。

当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。