花800余万元购买保险 反欠债370万余元？老人购买保险怎样防坑

花800余万元购买保险 反欠债370万余元？老人购买保险怎样防坑 花800余万元购买保险 反欠债370万余元

老人“购买保险”怎样避“坑”？

【关键字】保单贷

近日，上海市离休群众章老先生9年里耗费800余万元保险费用买下来某车险公司29种保险理财产品，却因申请办理了370万余元的“保单贷”而“欠债”。经多方面融洽，最后车险公司回复，“决策对章老先生户下的一部分保险单给予退保险，并且为章老先生夫妻调节确保整体规划，其他保险单再次拥有”。

章老先生虽悲剧遇上了保险单纠纷案件，但最后取得了相对性妥当的解决。而大部分商业保险顾客，尤其是老年人顾客，不一定有如此历经和运势。因而，购买保险前对保险理财产品的深入了解至关重要。

什么是保单贷？

保单贷款，也叫保单借款。要掌握保单贷，先得搞清“现金价值”的定义。

就职于某保险经纪公司的商业保险咨询顾问曹欣详细介绍：“简单而言，我们知道存有金融机构的钱，是可以详细取下来的，它叫‘现钱储蓄’。而交到车险公司的钱，并并不是想取就能详细取下来的，在其中能取下来的那一部分，就叫‘现金价值’。而保单贷，指的就是以‘现金价值’里贷借一定百分比的钱，这一占比普遍为80%。”他表述，车险公司接到顾客交纳的保险费后，会先扣减企业的运营管理成本费及其为客人带来保证的费用等花费，再用剩下一部分开展项目投资。投资通常需用一定的时间才可以见到收益，因而，保险单签署之初，大部分寿险产品的早期“现金价值”是广泛较低的。因而能贷借的现钱也相应较少。

新闻报道中的章老先生就是轻信了业务员的提议，用保单贷出去的钱，又购买了新的保险单。那样看上去好像花了一份钱买了好几份商业保险，但却忽视了保单贷有还贷时效性规定，一般为6个月，与此同时保单贷也造成贷款利息，且利息要高过银行贷款利息。

老人合适购买保险哪种商业保险？

人的年纪越大，对安全风险的抗压能力会越弱。曹欣提议，对老人而言，可以首先考虑到身心健康确保类的保险理财产品。最先应当购买保险带有意外医疗义务的意外保险，能在碰到出现意外跌伤等突发性损害时给予医疗费赔偿乃至住院治疗补贴。次之，身体素质容许的老人需要有医疗保险的填补，用于对冲交易重疾造成的大额医疗花费。我国正提倡、示范点的长期护理险也是老人可以关心的保险险种。

老人购买保险有什么常见问题？

综合险监督机构曾公布顾客提醒，老人购买保险时应该有确立要求，无须盲目跟风追求完美企业知名品牌，可在亲人或者不归属于某一家车险公司的保险经纪人的帮助下开展好几家比照，选择最能达到自身要求、与本身缴费工作能力配对的商品。