为什么银行会消失，未来的银行会倒闭消失吗？

近日，中国银行业协会发布了一份《中国银行家调查报告(2018)》为什么银行会消失。根据调查报告显示，有69.3%的银行家认为，未来三年将会有个别机构退出市场。虽然说得比较委婉，但意思差不多就是“未来三年内会有银行倒闭”。

其中，民营银行被认为是最有可能出现倒闭的银行类型，持有这一观点的银行家占到了53.7%，有43.6%的银行家认为农村金融机构退出市场的可能性最大。此外，分别还有21%、10.6%、4.6%的银行家认为城市商业银行、外资银行、股份制商业银行可能退出市场。

由此可见，除了国有银行之外，其他商业银行都存在未来三年内出现倒闭的可能性。那么，导致这些银行可能出现倒闭的原因是什么？

首先，是来自行业内的竞争。目前我国很多商业银行的经营模式还比较单一，主要就是吸收存款和发放贷款。但由于近年来存款的增长速度放缓，银行及分支机构的数量增加，僧多粥少的局面日益凸显。在行业内的竞争中，小银行本就竞争不过大银行，在增长的竞争压力下，也就更容易被淘汰。

其次，是来自行业外的竞争。导致银行存款增速放缓的原因，并不是因为储户的收入减少，而主要是因为很多人不愿再把钱存在银行。而出现这种情况，主要就是来自行业外的竞争——理财产品的崛起。如果仅从收益上看，银行存款在所有理财产品中属于最没有优势之一。在人们理财意识逐渐觉醒的今天，银行存款的吸引力越来越低。

再次，被时代潮流给淘汰。除了竞争之外，技术进步、信息化和数字化等对银行的生存也形成了挑战。银行业看似对技术要求不高，但技术进步能为银行的客户带来便利，从而成为银行的竞争力。信息化和数字化更是现在和未来的银行不可或缺的，不能跟上这些时代潮流的银行，就很有可能会被淘汰。

根据现在的存款保险制度，如果银行倒闭，存款在50万以下的可以全额赔付。至于50万以上的，就看银行破产清算后还能剩多少钱了，有可能还能拿回来一点，也有可能一分都没有了。

从国内的情况看，A股上市银行已披露二季度业绩报告，多数银行尤其是大型银行净利润增速慢，营业收入尤其是利息收入普遍下滑；不少银行不良贷款“双升”势头虽然得到遏制，但资产质量压力仍然较大，拨备覆盖率继续下降；信贷结构有待改善，新的业务增长点尚未形成......

于是，就在我们身边，各种危言耸听的言论再一次此起彼伏，归结起来主要有这么几种：一是银行坏账越来越多，不少银行将会破产；二是银行网点会被大量裁撤，多数员工下岗；三是在互联网冲击下，但银行不会在若干年后会从地球消失。

朋友们好！目前银行保险出台，其实也是告诉朋友们，今后，有可能会出现银行破产…但明确的讲：新中国到目前为止尚没有一家银行破产！而且在银行破产之前还有许多其他的道路可选…比如关闭，合并…但有一家信用社申请了破产…但作为存款的朋友会受到50万以内最高的赔付…总体上，银行安全可信！

首先，看两个案例！一是河北尚村信用社，经过十几年的停业，正式进入破产程序！这家信用社成立于56年…2001年停止营业…原因是资不抵债，2006年申请破产…11年8月，一程序向沧州中级法院提出破产申请，之后经过一段时间被正式受理！前后十多年！据悉目前所有存款人都以安全撤离，只有部分贷款等待处理…

另一个是海南发展银行！当年海南开发如火如荼，部分信用社的存款利息，高达百分之二十三十…由于金融形势变化，被指定于海南发展银行托管合并，最终导致海南发展银行于，1998年6月21日，被中国人民银行发表公告关闭…所有投存款人的存款都得到妥善的处理…

综合分析，目前来看，尚未有正式破产的银行！但未来，有可能出现！同时，银行在破产之前有许多道路可选，例如合并，托管，破产保护等等！也是一个漫长的程序和过程！上述的信用社，前前后后经历了十几年…可见金融稳定和安全问题是深受重视的！而且所有存款人的财产，都得到了妥善的处理…现在更有存款保险制度，为朋友们的存款保驾护航，最高可赔付每行户50万元人民币…基本涵盖了98%以上的存款人！同时银行众多，充分的分散风险，可以说正规存款安全无忧！但需注意的是，如果是理财产品，会有其他的处理方案，但不受存款制度的保护…总体上，从一段时期内，来看，经济运行平稳，社会和谐，银行安全稳健，值得信赖！