银行理财养老保险靠谱吗，在保险公司买的养老保险靠谱吗

首先说结论，年金险，就是通常大家所听到的养老保险，是一种理财型的保险，与社保中的养老保险类似，在当今社保的养老保险压力巨大时还是比较靠谱的银行理财养老保险靠谱吗。

所谓理财类型的保险，与经常听到的健康险、运费险等在意外发生时给予赔付的保险不同，年金险是在合同约定的时限分期给付生存保险金的人寿保险。

那么社保“五险一金”中的“养老保险”是怎么样的运营模式呢？大家都知道，我们每个月的工资会扣除掉一部分去交养老保险，然后在我们退休之后可以领退休金，这个“退休金”其实就是社保中养老保险的返还保险金。现在的养老金账户是省级区域调控的，采取的方式很简单，就是用年轻人交的保费发给退休的人，可是近年来中国人口老龄化加剧，仅仅依靠社会养老保险金，实在难以享受到优质的养老条件，

养老保险月月缴纳，看不到现钱，把钱存在理财账户里不仅钱还在还能看到收益，社保养老还是存钱养老？到底是把这笔钱缴养老保险合适？还是存入银行里合适呢？东奥小编站在财务角度为大家算一下！

从记账利率上分析

社会保险：城镇职工基本养老保险，包括机关事业单位和企业职工基本养老保险，个人账户记账利率为8.31%。

存钱：以2017年中国人民银行基准利率为例，三年期个人整存整取的定期存款利率为2.75%左右，活期存款利率只有0.35%左右！另外考虑到有的朋友可能会选择银行的理财产品，那么根据调查，小编也了解到，各大银行推出的个人理财类产品，比较稳健的产品年化收益率在4%左右。

大家肯定也都知道，肯定是利率越高，回报率越高，那么从记账利率上来算，这一局缴纳社会保险略胜一筹。

从回报值上分析

影响养老金的多少有这么几个因素：职工的缴费时间、历年的缴费基数高低、职工退休时上年度在岗职工平均工资、养老保险的个人账户储存额。

那么从以上几个因素来接入，首先养老金与上年在岗平均工资挂钩，但从这一点，就可以看出养老金待遇的发放一定会受通货膨胀的因素，如今物价年年飞速增长，工资年年涨，养老金待遇肯定也妥妥的，没毛病。

那如果是存钱的话，就是死数增长了！因为银行都是按照利息或年化收益率计算。

从增长的方面分析

大家都很关心的，关于每年养老金的调整机制，今年已经是企业退休职工养老金“十三连涨”，每年都在涨，而且预计会一直涨下去。

存钱的话，存钱就是银行账户里的存款金额，是算上利息或者理财产品产生的收益，而且谈到理财，肯定就有风险，没什么增长机制。

举例：

举个例子，假设灵活就业人员，个人缴纳养老保险，每月养老保险500元，一年就是6000元，15年就是90000元。如果每月存500元定投货币基金，假设年利率为4%，15年后本息为123455.39元。这笔钱如果继续按照年息4%的理财进行投资，每月的利息为411.52元。然而哪怕是按照最低年限缴纳的养老金，每月应该不止411元，随着时间的推移，养老金还会上涨。不过存钱的好处是本金一直都在，可以留给儿孙。而养老金只发放到你去世的那天。

总之，养老保险是一种保险机制，存钱也许短时间能看到现钱。如果是单位缴纳，那肯定是养老保险合适，如果是个缴纳，就要分情况看了。

银行代销的保险产品，通常我们称之为“银保”产品。实际上，就是用户通过银行渠道（柜台或其他）购买的保险理财产品，其最大的特点就是“保障＋收益”，而我个人认为，这并不是传统意义上的保险，也不是一个纯粹的理财产品！

购买银保产品的注意要点从上面简单的介绍，我们可以知道，如果选择去购买银保产品，需留意几点：

银保产品的投资期限一般都比较长，且提前退保，会扣除一大笔手续费，极不划算！因此，一定要是闲余资金购买，且产品投资期限内不需使用！

银保产品是具备保底收益的，操作性很强，回报也很明确，但是保底收益一般都不高，与银行长期存款利率差不多！

银保产品适合长期投资，可获得稳定的收益，还具备一定的保障功能，部分产品还能领取生存年金。但如果侧重中短期的收益，这类产品并不是一个最优选择！

银保产品购买的次日起，连续15个自然日，一般为投保犹豫期，在此期间可随时选择退保，但要扣除10元左右的保单工本费！

总体来说，只要你能确保长期持有的话，银保产品还是一个比较靠谱的选择，特别是人到中年，购买它作为社保养老的补充还是蛮不错的！

至于说，如何避免被误导首先，不能尽信销售人员的说辞，凡是“口头”承诺的高收益、高保障、安全可靠、每年还能获得分红等，都不足以当真，应该谨慎看待！

其次，银保产品的实质就是保险产品而已，切勿片面看中投资收益而忽视掉产品本身流动性差的问题！

第三，虽说保险合同条款多、字还特别“袖珍”、且拗口难懂，但一定要细看，不懂的就直接问，实在不行，宁缺毋滥，别轻易投资皆可！

总之，银保产品的套路还是很多的，购买前一定要慎之又慎！欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【操盘手信一】！！！