不法交易、租用储蓄卡，电信网络诈骗涉案人员资产迁移技巧大曝光

不法交易、租用储蓄卡，电信网络诈骗涉案人员资产迁移技巧大曝光 户籍地址均来源于同一个县里，一前一后进到银行柜面却互称不认识另一方，办卡全过程中对视经常，坚持开启比较大转帐信用额度却不配合财务尽职调查……林某和张某的一系列出现异常行为引发了银行柜面工作员的警惕。经警银紧密连动多方面清查后，银行业营业网点取得成功阻拦了林某和张某的出现异常开户银行为。

近些年，为了更好地合理断开不法资产迁移，银行业加强了银行帐户(含卡)事先事中过后的项目生命周期管理方法，事先加强财务尽职调查、事中加强风险性监控和银警合作，过后开展客户维护、清查清除总量帐户等，创建了防治犯罪分子运用银行帐户迁移不法资产的安全防护网，在帮助公安部门打压整治电信网络诈骗层面获得了显著成果。

统计显示，2021年，电信网络诈骗犯罪嫌疑人运用企业银行帐户迁移资产的帐户总数同比下降92%，本人储蓄卡户均涉案人员额度降低22%，银行业帮助公安部门冻结、冻洁涉诈资产同比增加270%，挽留很多人民群众损害。

金融企业牢筑风险性防御

公安部门“断卡”行動进行至今，中国人民银行机构银行业会与公安部门创建了紧密的警银合作体制，牢筑犯罪分子故意办卡的风险管控堡垒，合理预防犯罪分子到银行业办卡后用以迁移电信网络诈骗资产。银行业营业网点一旦发觉故意办卡、买卖银行卡的异常工作人员，将第一时间向管辖区公安部门反映情况，公安机关迅速清查、马上接警追捕异常工作人员，让故意到银行业办卡的犯罪分子“惹火烧身”。

2021年7月，民生银行哈尔滨市支行发觉了林某和张某的不正常个人行为后，第一时间与本地反诈中心联络，反诈中心仅用1分鐘便锁住张某最近开启好几张电话卡和储蓄卡，个人行为极为出现异常。公安部门马上接警，连动银行柜面取得成功阻拦本次出现异常办卡个人行为。

为保证由点到面、连根清除风险性，中国人民银行哈尔滨市核心分行在公安部门的帮助下，机构银行业对林某和张某异常办卡个人行为开展清查。经排查，2006年10月至2021年7月，张某在黑龙江内10家金融机构设立储蓄卡、信用卡、准贷记卡等25个帐户，经常花销帐户个人行为合乎公安部门“断卡”行動异常特点。各有关银行业提升了张某的顾客安全风险，将相关异常买卖案件线索给予给公安部门。

为大力开展打压整治电信网络诈骗违法犯罪，多单位协同以“零容忍”心态严厉查处交易、租用储蓄卡主题活动，对不法办卡、开卡、贩卡犯罪团伙和行骗分子结构产生强有力威慑。一方面，依据《中华人民共和国刑法》要求，明知道别人运用网络信息执行违法犯罪，为其犯罪行为给予电子支付协助的，将组成“协助网络信息犯罪行为罪”，要承担相对应的法律依据。另一方面，依据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(青发〔2019〕85号)要求，国家公安部、中国人民银行将对交易帐户企业或本人严苛谨慎执行5年之内中止其银行帐户非银行柜台业务流程、付款帐户全部业务流程，并不可为其新设立帐户的金融业惩罚。惩戒到期后，受惩罚的各个单位申请办理新设立帐户业务流程的，银行业和第三方支付组织还需要增加审查幅度。