中央银行：支付机构结售汇业务流程扩至常常项下

中央银行：支付机构结售汇业务流程扩至常常项下 证券日报新闻记者 贺觉渊

6月20日，中国人民银行公布《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》，自7月21日起执行。《通知》确立在三项标准基础上，境内金融机构可与依规获得网络支付业务流程批准的非银支付机构(下称“支付机构”)、具备合理合法资质证书的结算机构合作，为销售市场交易主体及个体给予常常项下结售汇清算服务项目。

依照先前《中国人民银行关于贯彻落实<国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见>的指导意见》要求，商业银行金融企业可与依规获得“网络支付”业务流程批准的支付机构协作，为公司和个人跨境电商服务贸易、国际服务贸易给予人民币结算服务项目。

而本次《通知》增加了对出口外贸业态创新的支持力度，并扩展了支付机构跨境业务申请办理范畴。《通知》明确提出，在“了解你的顾客”“了解你的业务流程”和“敬业核查”三原则的基础上，境内金融机构可与依规获得网络支付业务流程批准的支付机构、具备合理合法资质证书的结算机构合作，为销售市场交易主体及个体给予常常项下结售汇清算服务项目。

在其中，《通知》所指的销售市场交易主体，就是指跨境电商、市场采购贸易、海外仓储和外贸综合服务公司等出口外贸业态创新经营人、购买商品或服務的顾客。

针对与支付机构协作的地区金融机构，《通知》规定，应具有3年之上进行结售汇结算业务的工作经验，达到备用金金融机构相关要求，具有审批支付机构结售汇结算业务真实有效、合理合法的工作能力，具有融入支付机构结售汇结算业务特性的合规管理、反恐怖融资、反偷税系统软件处理能力。

针对参加给予《通知》要求的跨境人民币清算服务项目的支付机构，《通知》提出了五项规定，在其中提及，要具有结售汇清算服务项目有关合规管理、反恐怖融资、反偷税等实际规章制度和对策；具有高效率的跨境人民币清算服务项目有关合规管理、反恐怖融资、反偷税系统软件解决和连接工作能力。风险性控制力极强，近些年未产生严重违规状况。

《通知》注重，进行规范的结售汇结算业务应具备真正、允许的买卖基本，且合乎国家有关法律法规规定。地区金融机构与支付机构协作进行结售汇结算业务的，彼此应商议创建业务流程真实有效审核机制，一同搞好业务流程环境真实有效、合理合法审批，不得以其他方式为非法行为给予结售汇清算服务项目。

《通知》规定，地区金融机构、支付机构应依规收集销售市场交易主体基本资料，并按时核实升级，创建销售市场交易主体实施细则；应按照销售市场交易主体类型、买卖特点等，有效明确各种结售汇结算业务的每笔交易限额；应不断完善结售汇结算业务事中审批和过后抽样检查规章制度；地区金融机构对支付机构违反规定业务流程依规承担责任；地区金融机构和支付机构给予结售汇清算服务项目时，应依规执行合规管理、反恐怖融资、反偷税责任，遵循严厉打击跨境赌博、电信诈骗及违法从业支付机构业务流程等相关规定。