信用卡新规落地式：示范点线上展业，开卡、收费标准、授信额度乱相都需要治

信用卡新规落地式：示范点线上展业，开卡、收费标准、授信额度乱相都需要治 创作者：杜川

在征询建议6个多月后，信用卡新规落地式，缓冲期2年，电子银行业务宣布道别跑马圈地时期。

7月7日，中国银保监会、中央人民银行公布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》)，从变化发展模式、整治过多授信额度、标准息率扣除、增强消费者权利维护、严苛外界协作管理方法等众多领域，明确提出确立详细的规定。

一起，《通知》还明确提出31个“不可”、1个“禁止”及74个“理应”，如不可立即或是间接性以开卡总数、顾客总数等当做关键考核标准，睡眠质量银行信用卡占有率不能超过20%等，全面加强电子银行业务管控。

与征求意见对比，《通知》充足消化吸收采取合理建议，进一步加强消费者权利维护规定，提升对银行信用卡三方支付平台、清理组织的监管要求，并健全了缓冲期分配。

“从沟通交流状况看，去年末征求意见公布后，许多金融机构早已行动起来了，包含睡眠卡难题，总量大的一些金融机构行为速度比管控想像得要快，在息率、员工技能培训等层面，金融机构在贯彻落实《通知》层面十分有信心，(信用卡新规)规定并不是管控单方明确提出的，这实际上是销售市场的规定。”第一财经从银监会相关部门责任人处获知。

在招联金融顶尖研究者董希淼来看，《通知》实现了四个“统一”，即强化管理和促进发展的统一、明确职责和提升服务的统一、自负盈亏和标准协作的统一、加强监管和促进自主创新的统一。

道别业务流程粗放型发展趋势

近些年，金融机构传统式银行对公业务进到短板，金融机构陆续开展零售转型发展，探寻新发展方式，而电子银行业务恰好是银行业零售转型发展里的重要一环。

依据央行发布的全新支付业务数据信息，截止到2021年末，信用卡和借款合一卡8亿张，同比增加2.85%。平均拥有储蓄卡6.55张，在其中，平均拥有信用卡和借款合一卡0.57张。

银行信用卡授信额度总金额还在稳步增长。依据中央银行数据信息，从2008年到2021年，银行信用卡授信额度账户余额从9804亿人民币提升到21.02万亿，透现账户余额(应偿银行信贷账户余额)则从1582亿提升到8.62万亿。截止到2021年末，银行卡卡均信用额度2.63万余元，授信额度利用率为40.99%。

“电子银行业务的高速发展为在我国居民收入的提高与更新带来了强有力的支持。但迅速发展的与此同时，在我国银行信用卡行业发展也出现了一些需要留意的特性与风险性。”上海金融与发展趋势实验室主任曾刚觉得，现阶段电子银行业务发展趋势进到总量运营环节，尽管2021年银行信用卡(含借款合一卡)总数做到8亿张，较2020年提高0.22亿张，但增长幅度和增加量早已持续4年下降。