银行保险方式销售代理存招数 有银行客户经理“只求卖产品”

银行保险方式销售代理存招数 有银行客户经理“只求卖产品” 本报讯记者 彭妍

近期，金融机构逐渐发力营销推广保险理财产品，银保产品有重返金融机构C位之势。殊不知，银行保险方式销售代理中具有的违反规定问题也逐渐提升，好几家金融机构因销售代理保险营销不标准遭受管控追责。

《证券日报》新闻记者走访调查好几家银行柜面后发觉，一线销售员在售卖流程中存有不标准状况。例如，一部分银行客户经理盲目跟风扩张市场销售目标，有“只求卖产品”之嫌；也有一部分银行客户经理在强烈推荐保险理财产品时，存有夸大其词商品盈利、瞒报一部分信息内容、搞事件营销等问题。

新闻记者咨询多名顾客后认识到，她们在选购银保产品时，并不了解各类成本的存有，只了解选购商品具体获得的长期投资，并不清楚商品的保证內容。

银行保险市场销售亟需加强合规管理

所说银行保险方式销售代理，就是指金融机构与车险公司签署授权委托协议书，金融机构根据服务网点等方式销售代理保险理财产品，车险公司依照合同向网银支付服务费。这也是银保最开始产生的一种合作方式，也是到目前为止最首要的合作模式。

一位商业保险专业人士表明，近些年保险代理人不断外流，险企逐渐高度重视金融机构方式，为此冲击性保险费用经营规模。2022年1月份，银行保险方式完成的保费收入暴增，不仅有独特时段的原因危害，也是有险企对银行保险方式高度重视水平提高的缘故。这从有关数据信息中也能获得证实。2020年，银行保险方式完成保费收入同比增加12.6%，保险费用总金额重返万亿级。

艾瑞咨询高級投资分析师苏筱芮对《证券日报》新闻记者表明，银行保险协作对金融机构运营也是有主动危害。一方面，金融机构发力分销业务流程可完成“好几条腿走路”；另一方面，金融机构也尝试做大做强本身客户信息，突破现状，从而造就更多使用价值。

但在金融机构分销保险理财产品全过程中，不合规管理状况经常出现。前不久，《证券日报》新闻记者探访天津地区好几家银行柜面后发觉，一部分业务经理为了更好地增加市场销售目标，不考虑到用户的真正意向和稳健性，片面性地将分红保险、项目投资相互连接险、万能险市场销售给并无该类项目投资需要的顾客，例如一些中老年人顾客和低收入者。除此之外，也有一部分银行客户经理在推销产品保险理财产品时搞事件营销。

住在北京海淀区的邓女性此前向《证券日报》新闻记者表露，她本准备去金融机构买理财，却在银行客户经理详细介绍下选购了一款保险理财产品，金融机构工作员称其收益率高。