正在申请破产的银行有哪些，包商银行提请破产申请，对储户有什么影响

包商银行是继“存款保险条例”颁布实施以来正在申请破产的银行有哪些，第一家被提请破产申请的银行，但是考虑到金融秩序稳定和社会影响，监管机构对储户利益作了最大保障。

为什么要申请破产？主要是对原股东的股权和未予保障的债权进行清算，这在央行发布的“2020年第二季度中国货币政策执行报告”中，已有明确说明，所以对于储户的影响总体不大。

首先是对储户存款采取的是全额保障措施。注意是全额保障，而不是按照“存款保险条例”所规定的最高偿付限额50万，这就放心了。自2019年5月24日包商银行被接管后，通过由存款保险基金和央行提供部分公共资金，以及235亿的常备借贷便利，保证了个人客户存款的存取自由。

具体规定是，对个人客户的存款本息，无论是接管之前还是以后新增存款，都一律本息全额保护；对公存款和同业存款分为两部分，接管之前部分按照平均90%受偿率保障，接管以后新增部分实行全额保障。

对于个人储户贷款和非存款类产品的措施？

根据监管机构对包商银行破产处置方案，除清算原有股东股权以外，还涉及到未予保障债权的处置，这就包括贷款、理财产品、基金等未予保障的债权。

其实本次包商银行的破产并非孤立进行的，而是与并购方案同时开展，以实现相关债权债务的合理承接。包商银行作为一家规模较大的城市商业银行，总行位于内蒙古包头市，但在北京、深圳、成都和宁波还有4家分行。并购方案中明确，包头地区所有债权债务由新成立的蒙商银行承接，而北京、深圳、成都和宁波等4家分行的债权债务则由徽商银行承接，同时由存款保险基金分别向蒙商银行和徽商银行提供资金支持，以及包商银行的减值损失。

因此，作为贷款业务，也就会相应转入对接的蒙商银行和徽商银行并购银行，继续行使债权，原有的合同关系没有变化。

理财产品和基金等非存款类产品怎么办？主要看是自营产品还是代理产品。如果理财产品是自营产品，由于不受“存款保险条例”保护，资管新规出台后，彻底打破了刚性兑付，风险由投资者自行承担，所以在清算中可能会受到一定损失；而如果是基金，因为一般是代理产品，或托管产品，所有责任由发行方承担，因此不会受到本次破产的影响，而是按照原有合同继续执行。

截止目前，提起国内破产的银行，能够想到的也就一家，即海南发展银行。这已经成为知名案例常常用来警醒金融市场的风险防范意识！

说实话，已经倒闭超过20多年的海南发展银行，至今为止仍旧有很多储户的钱没有兑换，扯皮说不清道不明的事一大堆，二十年后，海南发展银行的破产清算工作至今没有完成。因为上世纪90年代的时候，我国银行业尚没有实施存款保险，也使得很多储户不能得以赔付。

海南发展银行成立于1995年8月，但不足三年就宣告破产，速度之快也是令人瞠目结舌的！可很多人也许不知道，当时作为国内经济泡沫的中心，海南这一时期的房地产市场几近疯狂了。据统计，截止1993年底，在海南注册的房地产公司已经高达4830家，约占当时全国房地产企业总数的15%，注册资本高达500多亿。一句话，海南作为国内改革开放的前沿阵地，其经济在当时已经热的一塌糊涂了！

正因为海南经济过热，尤其是房地产市场泡沫破裂，大量外来资金可能要撤出的情况下，在中国信托产业进行第四次调整的形势下，成立了“海南发展银行”，注册资本为16.77亿元（其中外币5000万美元）。而银行是由海南省政府控股，一共有43家股东，主要包括中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都机场等。

尽管看上去资产很优化，但最终却被挤兑风险而搞垮，甚至动用了存款准备金来应对挤兑。由于在1997年的金融危机影响下，整个国内的金融体系都面临着流动性风险，老百姓已经开始对银行体系的不信任达到历史最高，再加上海南发展银行并购当地信用社后，出现无法兑付的现象，引发储户大面积恐慌，最终纷纷挤提存款，危机爆发。