“跑马圈地”的银行信用卡将进到“存量时代”

“跑马圈地”的银行信用卡将进到“存量时代” 【经济观察】“跑马圈地”的银行信用卡将进到“存量时代”

本报讯记者 赵剑影

从上年12月公布征求意见迄今，通过6个半月的考虑后，信用卡新规近日宣布落地式。昔日靠“跑马圈地”的电子银行业务将进到“存量时代”。

7月7日，中国银保监会、中央人民银行宣布印发通知，从变化发展模式、整治过多授信额度等层面明确提出严格管理。对于乱发卡、反复开卡乱相，最新政策除开规定商业银行金融企业不可立即或是间接性以开卡总数、顾客总数、市场份额或是销售市场排行等做为单一或是关键考核标准以外，还对银行的信用卡长期性睡眠卡划分了监督规范。专业人士普遍认为，最新政策将促进电子银行业务道别粗放型发展阶段迈进高质量发展的新阶段。

近些年，伴随着居民收入要求的提高和商业银行在零售版块里的合理布局，商业银行电子银行业务迅速发展，投放量和授信额度额都是有明显升高。最新数据表明，截止到2021年末，在我国设立信用卡和借款合一卡共8亿张，平均拥有信用卡和借款合一卡0.57张。卡授信额度总金额从2008年的9804亿人民币提升到21.02万亿。

电子银行业务的发展趋势给居民收入增加和更新带来了支撑点。但是，做为一枚硬币的另一面，一段时间至今，银行业太过追求完美市场占有方面里的“提高”，多选用“跑马圈地”式的运营模式。不但发生开卡多、过分授信额度的具体情况，管理模式也非常粗放型，息率不透明，在分期业务上过度营销，损害消费者权利。这促使电子银行业务变成消费投诉的高发区。

据银监会发布的统计数据，2021年第四季度，涉及到电子银行业务的举报总数达44968件，占举报总产量近一半。此外，一些隐藏的金融的风险也慢慢逐渐仰头，大批量发售的银行信用卡面临不良信用工作压力的考验。资料显示，2021年底，贷款逾期大半年未清偿银行信贷总金额达860.39亿人民币。

一般说来，金融企业需依据用卡人的信誉状况给予相对应的业务和管理方法。但从实际看来，不论是损害用户权益，或是违背相关规定导致消耗和风险性，都是一定程度上体现出金融机构本身存有运营难题。在这样的情况下，提升电子银行业务管理方法正当其时。

最新政策颁布不但有益于确保用卡人的合法权利，也有益于提高金融企业的信誉观念、规矩意识，从而促进银行信用卡供求两边完成互利共赢。

最新政策针对长期睡眠银行信用卡20%的比率限定、标准联名信用卡管理方法等措施，将促进电子银行业务道别粗放型发展模式，加快进到“存量时代”。在清除长期睡眠信用卡的监管要求下，电子银行业务“经营规模为王”的时期慢慢完毕，每家银行也需要逐渐找寻一个新的突破点，持续优化经营模式，给顾客更快的感受。