社保5年规划的要求是什么，社保缴纳5年，15年，30年，未来退休养老金差别到底有多大

2022-06-10
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潜江龙资讯网

社保缴纳5年，15年，30年，未来退休后养老金差别到底有多大社保5年规划的要求是什么？首先要申明的是，如果仅仅是缴费5年，这是无法办理退休领取养老金的，至于缴费15年和30相比，那养老金的差别是非常大的，保守计算至少也是相差一倍以上。

先说缴费5年。如果养老保险仅仅是缴费5年，按照社保法的规定，这是无法办理退休的。目前我国退休条件的规定是达到法定的退休年龄，养老保险缴费满15年，也就是缴费满15年这是养老保险缴费的一个最低年限，低于15年这个缴费年限，那怕你缴纳了14.5年，或是只差一个月，这都是无法办理退休的。如果养老保险只交费了5年怎么办呢？

一是继续缴费，直到缴费满15年年为止；二是转入城乡居民养老保险，按照城乡居民养老保险的规定办理养老金领取手续，当然这个待遇就比较低了；三是办理退保。到了法定的退休年龄，自己既不愿意继续缴费，也不愿意转入城乡居民养老保险的，就只能一次性退还个人账户资金，封存缴费账号。如果属于单位职工缴纳的，退回个人账户资金部分自己还要赚取一点利息收入；如果是属于灵活就业人员自己缴纳的，只能退回计入个人账户的8%，再加上相应的资金利息，总计最多就是自己缴费以后10%的左右费用。

缴费15年。缴费15年是一个办理退休的基本门槛。缴费15年从缴费年限来说是最低的缴费年限，如果在加上自己缴费时，是按照上年度职工月平均工资60%来作为缴费基数，那么缴费基数也是最低的，计入个人账户的资金余额也是最低的，获取的资金利息由于本金不高，所以利息收入也是比较低的，按照养老金的计算规则，所获得的养老金也是最低的。

缴费30年，如果在平均缴费基数、缴费指数不变的情形下，缴费30年刚好比缴费15年，缴费年限多了一倍，缴费金额也是多了一倍。但在实践中，由于缴费基数不断提高，缴费30年月缴费15年相比，缴纳的养老保险费用应当高出一倍以上，有时甚至有可能高出二倍左右。由于缴费基数的变化，个人账户资金余额也会高出一倍以上甚至是两倍。

比如平均缴费基数是5000元，平均按照60%作为缴费基数，那实际缴费基数就是平均每月3000元，退休时的上年度职工月平均工资为每月7000元，缴费15年计入个人账户资金为43200元，资金利息为5000元，总计个人账户资金余额为48200元。假如是60岁办理退休，每月个人账户养老金为346.76元；基础养老金部分等于7000元加上4200元除以2，二者的平均值为5600元，每缴费一年领取基础养老金为56元，缴费15年每月基础养老金为840元，合计每月养老金为1186.76元。

在平均缴费基数，缴费指数、同一年办理退休，退休年龄不变的情形，缴费30年计入个人账户资金多了一倍，即86400元，资金利息按照10000元来计算，个人账户余额为96400元，每月个人账户养老金为693.53元；基础养老金的计发基数不变，还是每缴费一年领取56元，缴费30年每月基础养老金为1680元，合计每月养老金为2373.53元。

从这个计算方式来看，缴费15年每月养老金为1186.76元，缴费30年每月养老金为2373.53元，两者相比养老金的差距超过了一倍。但这种计算的假设前提一般是不存在的。体现的差异在这么几个方面，缴费15年和缴费30年，二者的缴费基数是不完全一样的，虽然计算的是平均缴费基数，但是缴费30年的平均缴费基数和缴费15年的平均缴费基数是绝对不相同的；二是平均指数化缴费工资不一样的，由于缴费15年和缴费30年不可能是在同一年办理退休，如果是同一年办理退休，那么缴费基数的差异更大。

综上所述，缴费5年这是无法享受养老金待遇的，这没有可比性；缴费15年和缴费30年，由于缴费基数、缴费年限、个人账户资金余额不一样，办理退休的年份不一样，养老金的差距是比较大的，即使是在缴费基数相同，同一年办理退休，养老金至少差距在一倍以上。

题主没说的很明白，是不是想问，2020工龄才有5年，如何规划末来退休？如果是，退休的条件是：社保累计缴费满15年，达到退休年龄（女工人50岁、女干部55岁，男60岁），与工龄没多大关系！