闲钱放余额宝还是余利宝，把闲钱用来理财还是放在余额宝保险系数高

首先，余额宝本质上就是一款货币基金；理财，我猜题主应该是指的银行理财吧闲钱放余额宝还是余利宝。

如果是这个前提，那么先说答案，单从风险角度考虑，肯定是货币基金的风险更低，即便是风险等级最低的银行理财，综合考量，风险也是要略高于货币基金的。

为什么？这是由双方的投资标的决定的，货币基金按照建馆规定，只能投资于货币市场工具，也就是央行票据、银行汇票、短期国债什么的，都是低风险高流动性的金融产品。

这就决定了货币基金本身的信用风险、市场风险和流动性风险都非常低；而以余额宝为代表的宝宝类产品，相比传统货币基金，还多了实时赎回的特征。（虽然去年6月开始，被限制了每日每支1w的额度限制，便利性大大折扣，但相对于传统货币基金，1w实时到账也是优势。）

也就是说，余额宝在传统货币基金低风险的基础上，把流动性风险又再次降低了一点。再加上依托阿里精心打造初的线上线下庞大的支付体系，余额宝几乎是在保持了现金的便利性上额外获得货币基金的超额收益。

所以，只看收益余额宝可能是个渣，别说老对手腾讯的零钱宝（对标货币基金是汇添富全额宝），随便选一支货币基金出来，也比它收益高。但是如果只看风险，余额宝可以说是独领风骚，无人可以望其项背。

再看银行理财，银行理财一般按风险等级可以分为五等，但投资标的，无非是货币市场工具、高等级债券、企业债等固收产品、挂钩标的的高风险衍生物、再加一点非标产品。不同风险等级的差别，一般就看风险资产的占比多少。而货币基金只能投资于货币市场工具，银行理财的投资范围更广，意味着相对的风险也就更高。

所以，既是是风险最低的，保本保息的pr1级银行理财，哪怕我们认为它的市场风险和信用风险与货币基金相当，但是不要忘了，银行理财一旦协议生效，封闭期内，是无非终止合同的，也就是在限定期限内，你的钱不能取出；而货币基金普遍可以达到次日到账，余额宝这种宝宝类产品，还有实时到账的优势。在流动性风险上，依然是余额宝表现更优。

综上，只看风险的话，一定是余额宝最低最保险。但是同样也意味着它的低收益，投资理财，并不是追求无风险，而是在自己能承担的范围内，以适当的风险来追求合理的收益。所以，如果题主在短时间内对流动性的要求不高，低风险银行理财，其实也是不错的代替品，可以在大概率本金无忧的情况下，获得比余额宝更高的收益。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

我也注意到了余额宝的收益率，最近3个月在不断下滑，已经跌破4%，只有3.3%了！但我仍然建议你持有余额宝，不要买其他基金（除货币基金以外的浮动收益类基金），因为持有余额宝，1万元每天依旧有0.9元的收益，而买浮动收益类基金，大概率，90%你会亏钱，现在行情不好，神仙买这种基金也会赔钱。

1.一般来说货币基金，他的收益很确定，每1万元每天大约有1元利息。节假日也有，每天都有，第二天发放到账，安全有保障。这个是靠谱的，深受年轻人喜欢！货币基金的收益比定期存款高一些。

虽然货币基金的收益率最近出现了下滑，但总比银行定期存款好一些。

微信里面的货币基金收益比支付宝里面的高一些！

2.投资股票型基金和指数型基金等等，都很容易亏钱。毕竟最近半年股市行情不好，直接导致基金是亏钱的！

我在支付宝买的浮动收益类基金这半年一直在亏，不过，我买的很少，不指望买这种基金赚钱，纯属娱乐。我买的少，当然亏得也少了。我已经把持有的其他基金全部赎回了！看的烦，不赚钱，还亏钱，这不是我投资基金的目的啊！我觉得有如下原因：

（1）.中美贸易战导致前景不明朗，投资者认为全球经济会受到拖累，不看好未来的全球经济，投资的情绪降到了低点，纷纷抛出股票，撤资，所以这半年来，股指持续下跌，一度跌破2700点。股市原本的蓝筹股行情似乎已经结束！

（2）股市和基金是紧密相关的。如果股市表现很差，基金也会随之受到拖累！基金也会一直下跌，躺着都能亏钱啊！

（3）支付宝里的浮动收益类基金很难让你赚到钱。如果你暂时赚钱了，但后来没有及时止盈，那么以前赚的钱，只要遇到股灾，就会重新亏进去，甚至亏本！

如果你不想承担巨大的风险，就最好别碰里面的浮动收益类基金。支付宝里面的货币基金收益也在走下坡路，不如微信里面的货币基金！