支付宝突然崩了？！官方紧急回应，一觉醒来，蚂蚁借呗突然不见了，支付宝还有欠款怎么办

蚂蚁借呗蚂蚁花呗和蚂蚁借呗是支付宝内的两大拳头产品支付宝突然崩了？！官方紧急回应，蚂蚁花呗对标的是银行的信用卡，额度只能用来消费使用，不能够提现用作它途；蚂蚁借呗属于一种网贷，资金是可以提现到你的银行卡中，任你爱干嘛就干嘛。

目前蚂蚁借呗的额度从1000-300000元不等（具体根据每个人的情况而定），还款最长期限为12个月，借款利率在万分之三（年化利率10.95%）到万分之五（年化利率21.9%），利率不算低，但是好处就是需要资金时，随时可以提用，无需向他人开口借钱。

蚂蚁借呗突然不见？蚂蚁借呗不会突然不见的，特别是你还有借款余额的情况下，蚂蚁金服可不是慈善企业，最有可能的情况就是你的借呗被关闭使用了。

那么借呗为什么会突然被关闭呢？这涉及要一个杠杆的因素。那什么是杠杆呢？

举个最简单的例子：比如根据《融资性担保公司管理暂行办法》第二十八的规定，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。相当于杠杆率最高不能超过10倍，即1:10。如果这家融资担保机构注册资本1个亿，它最多允许对外担保10个亿。

对应于蚂蚁借呗这种小贷，央行及银监的对各地的政策有出入，比如杠杠为5倍，假设蚂蚁借呗自有的资金为1个亿，那么它可以放贷的规模最高就是5个亿（很多人会说只有1个亿怎么贷5个亿，它可以对外进行融资，比如找其他机构或者银行借款）。

2017年12月1日，央行、银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。这份通知有以下两点内容对网络小贷融入资金作出限制：（1）以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算，合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行，各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。（2）对于超比例规定的小额贷款公司，应制定压缩规模计划，限期内达到相关比例要求，由小额贷款公司监管部门监督执行。

根据上海电视台的报道，2018年初蚂蚁借呗通过资产证券化等手段，杠杆已经高达近80倍。而在2018年1月7日的时候，路透社就曾报道，中国央行相关负责人已经同蚂蚁金服负责人会面，讨论蚂蚁金服的高杠杆问题。

所以从2018年二季度开始，蚂蚁借呗逐步降低部分客户的借呗额度或者直接关闭借呗额度，把可用的额度集中供应给主要的重点客户里。因此从去年下半年至今，很多人在无逾期、欠息，无任何预警的情况下，借呗被降额或者被关闭了，包括我本人自己也从20000元的借呗额度降到了6000元。

总结无论是降低还是被关闭，你的借呗欠款金额都必须要按时归还，否则后果是很严重的，因为蚂蚁借呗是上个人征信的，如果你逾期了，那么对于你后续的所有银行贷款（比如房贷）以及出行都会带来影响，所以按时归还为好！

支付宝出现大规模提现会出现危机吗？个人判断是不会出现挤兑的危机，但这一定会对支付宝产生重大的负面影响，或许有可能一蹶不振。

1、备付金全额上缴可避免挤兑：用户充值进支付宝的资金属于第三方支付机构的备付金，这部分资金目前根据央行前2年颁布的规定，已经是全额上缴到央行（指定的银行保存），这一举措充分保证了用户资金的安全，用户有需要可以随时随地的提取出去，同时也不会对支付宝产生挤兑的效果。

但是，如果当年央行没有执行这一制度，那么如果支付宝遇上大规模提现那一定会产生强大的系统风险。因为，早前阿里会将用户存在支付宝中的资金直接挪用出去做投资，虽然一般投资领域都比较保守，比如借给银行吃利息等。但由于资金已经外借出去，没法随时动用，自己手头上的资金流又有限，一旦用户大规模的提现那就会产生挤兑效应，最终会让支付宝吃不了兜着走。

当年，很多人认为央行这种举措是和支付宝夺利，只能说有这种想法的人不是蠢就是坏。

2、余额宝大量提现会产生危机吗？也许有人说不仅支付宝里的资金要提现，余额宝里资金也要进行大规模提现，这样会产生危机吗？按照现有央行的管控情况来看，也很难会产生危机，主要基于2点：

余额宝规模下降：现在的余额宝规模其实已经比高峰时缩水很多，这里面不仅有市场利率下降导致用户搬迁的关系，同时还有其他基金接入的关系。现在的余额宝不仅仅是只有阿里自己的天弘基金，背后还接入其他第三方基金公司，用户投入的相当部分资金在其他公司这边。这一举措等于是让余额宝自身的风险均摊到了其他基金公司身上。即便是遇到大规模的提现，也可以较为从容的应对。

监管制度的规范：用过余额宝或者货币基金产品的用户应该都清楚现在快速提现每日限额是1万，普通提现不限额但需要等待时间，这其实是监管层针对大规模提现做的规范。

快速提现的资金本质上是阿里或基金公司先垫付给你的资金，你真正资金还在被投资的机构这里，回来需要时间。如果大量用户快速提现，并且不限额度，那很有可能在短时间内产生挤兑效应，基金公司一旦没有足够资金流给你垫付就得玩完，现金流一断公司瞬间倒闭。

新规出台后不仅有了限额，还不允许进行垫支，这就可以很好的控制提现规模，也可以避免垫支导致的资金流问题，最终杜绝产生可怕的挤兑效应。

Lscssh科技官观点：综合来说，监管层已经通过各种机制将很金融体系上的漏洞或者说风险给堵住了，避免了类似支付宝这样的第三方支付机构由于自身问题导致对整个金融体系产生冲击。

可惜，很多用户根本不懂这些，只认为相关机构出台的措施损害了他们利益，给他们带来了不便，宁可信那些吸血的资本家，真是被人卖了还帮人数钱的典范。

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