银行理财产品基金净值大幅度起伏 投资讲座开启周期时间

银行理财产品基金净值大幅度起伏 投资讲座开启周期时间 编者按：近一段时间，世界各国股、债销售市场大幅度起伏，摆脱刚性兑付的银行理财产品也追随发生基金净值起伏，引起密切关注。根据此，证券日报新闻记者邀约来源于国有制行、股权行及其城市商业银行理财子公司的有关人员，共同探讨“怎样合理地开展投资讲座”这一话题讨论。

证券日报新闻记者 杜晓彤 李颖超

马传茂 段久惠

银行理财产品还会继续亏本？

现阶段，银行理财产品普遍现象的情况是，投资讲座工作中重方式多过重实效，进行方法也比较单一，造成投资人对“销售市场有风险性，项目投资小心”的了解不足深入，且金融体系扩大开放水平逐步加重、金融理财产品项目投资多元性不断提升，都对投资讲座工作中产生了挑戰。

投教首场：消除刚兑

证券日报新闻记者：金融机构理财子公司的投资者保护工作中通常会遭遇什么艰难？

中银理财：最先，理财公司的投资者保护工作中任重而道远。投资人大多数将银行理财产品精准定位为低风险投资种类，本身的稳健性也较低，一旦碰到销售市场下行期，银行理财产品遭遇的投资人沟通交流表述工作压力更高，这也对大家投资讲座的深度广度和深层明确提出了更多规定。

次之，投资人必须在理财新规的大题材下升级自身的项目投资意识。理财新规后银行理财产品打破刚兑，和别的资管计划一样面对销售市场意见反馈，有起伏，也是有减仓。针对投资理财产品的股民而言，“卖者尽职、购买者自傲”，必须摆脱以前“保底保盈利”的意识。

交银理财：一是投资人针对净值型理财的接纳还要一定時间。以前，银行理财产品广泛市场销售的是确保收益理财商品。这产品也就是大伙儿以前常说的“刚兑”，让股民产生了银行理财产品便是保底保盈利的核心理念。而伴随着理财新规的有序推进，摆脱银行理财产品刚兑变成投教工作中的难题。

二是投资讲座必须浅显易懂，但也不可以偏移了管控对宣传策划描述的规定。金融行业尤其是资管行业，专业能力极高，在投入层面有大批量的专业名词，大家既要维持管控有关专业能力宣传策划的规定，也需要用普通百姓听懂得话来表述，让普通百姓能听到搞清楚、听到进来，这是一个非常大的挑戰。

三是银行理财产品投资讲座的方式还不够丰富多彩。这三年来，大家依靠文章内容、漫画作品等方式，多措并举增加投资讲座，但方法和方式还要进一步丰富多彩，例如可以进一步根据微视频等方式扩宽投资讲座方式。与此同时，还需要加强针对银行理财经理的学习培训，提高她们针对乡村客户群、老年人客户群的服务能力。