因涉嫌服务承诺刚性兑付累加资管产品贷款逾期 东亚银行陷违反规定分销事件

因涉嫌服务承诺刚性兑付累加资管产品贷款逾期 东亚银行陷违反规定分销事件 本报记者 彭 妍

前不久，北京市一位投资人陈女士向《证券日报》新闻记者曝料，其选购的300万余元由东亚银行分销的某资管产品遭受兑现贷款逾期，而选购时金融机构业务员则服务承诺保本保息。与此同时，她详细介绍称，拥有一样遭受的投资人不在少数。截止到新闻记者发表文章，东亚银行并未对于此事发布一切实际性解决方法。

近些年，金融机构代卖的资管产品毁约状况并不少见。对于此事，专业人士表明，一些银行业分销第三方商品，尤其是分销资管产品的确具有一部分问题，例如过多权益导向性、投资讲座缺少等。为处理相近问题，金融机构应加强投资人恰当性管理方法，充足揭露商品风险性，合理合法合规经营；投资人选购资管产品则不可以只关心盈利，还需要多方面掌握有关监督机构工作能力、底层资产及其风险控制对策状况等。

东亚银行因涉嫌违反规定市场销售

陈女士告知《证券日报》新闻记者，自身于2020年9月2日在东亚银行北京分行(下称“东亚银行”)购买300万余元分销资管产品，期满后曾根据多种渠道向金融机构明确提出兑现，但迄今并未得到确立兑现時间和相对应解决方法。

据了解，该资管产品为某信托发售，由东亚银行分销。合同书策划书表明，该新项目募集资金经营规模不超过7亿人民币，300万余元起购，封闭式限期为12个月，业绩比较基准6%。

“选购时，金融机构业务员并沒有详解商品状况及提醒有关风险性，仅仅说它是一款很可靠的投资理财产品，可保本保息，且选购的人许多。”陈女士追忆称。

对于此事，新闻记者也从以上业务员处获得确认。据该业务员给予的金融机构后台系统桌面显示，此分销的资管产品特性为“保底波动盈利”。

但新闻记者查看该资管产品方案使用说明发觉，依照投資特性归类，该方案归属于固收产品，安全风险为R3，并沒有服务承诺保本保息。

不难看出，此业务员有关“保本保息”的叙述与集合信托中的商品描述不符合，因涉嫌夸大其词、虚假广告及其虚假性阐述等违规行为。

对于此事，北京市威诺法律事务所负责人、刑事辩护律师杨兆全对《证券日报》新闻记者表明，金融机构在市场销售投资理财产品中，遮盖商品风险性，服务承诺保底保盈利，要承当行政责任和刑事附带民事义务。在行政责任层面，金融机构的违反规定市场销售个人行为，会遭受监督机构的依法查处。监督机构会依据违反规定市场销售不断的時间、市场销售额度尺寸等要素，对金融机构惩处罚金等行政处罚法。对股民而言，因为金融机构沒有属实告之商品风险性，并违反规定服务承诺保底保盈利，组成了违法市场销售。依据最高法院的有关法律条文，投资人在投资理财产品不可以兑现的情形下，金融机构要对股民的损害，应担负一部分乃至是所有承担责任。