本人存储现钱超5万余元需备案 对一切正常业务流程有什么危害？

本人存储现钱超5万余元需备案 对一切正常业务流程有什么危害？ 【经济观察】本人存储现钱超5万余元需备案，对一切正常业务流程有什么危害？

近日，一则“本人存储现钱超5万余元要备案”的信息变成热搜榜话题讨论，引起社会发展普遍关心和探讨。

这一信息源于中央银行、银监会及中国证监会3单位联手发表的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该方法将于3月1日起开始执行。

从总体上，这一新规对平常人的危害，关键反映在2个层面：一是在银行取款业务流程时，每笔储蓄超5万余元或是外汇等价1万美金以上现钱必须备案自有资金，例如薪水、奖励金、第二职业收益等；二是每笔提款超5万余元或外汇等价1万美金以上现钱必须备案资产主要用途，例如室内装修、购房、做买卖等。

特别注意的是，这一要求应用领域仅限现钱的存储，而电子支付、手机转账等不受影响。

对于网民广泛担忧的是不是会干扰一切正常取款业务流程、是不是会泄漏私人信息等问题，有关部门负责人近日回复称，这一举动致力于防止和抵制洗黑钱和可怕股权融资主题活动，标准金融企业顾客财务尽职调查等个人行为。

统计分析表明，现阶段中国超出5万余元的现钱存储业务流程订单数仅占所有现钱存储业务流程的2%上下。整体上看，最新政策对顾客申请办理现钱业务流程直接影响较小。不容易危害住户一切正常现钱取款业务流程，也不会危害业务查询的便捷水平，有关部门还将严苛管控住户身份信息和个人隐私的维护，防止泄漏。

现阶段，在支付宝钱包、手机微信等手机支付迅速进步的时下，住户在日常买卖中应用现钱的情形较少。但现钱具备不无记名、不能跟踪、交易费用劣等特性，为不法跨境电商资产流动性、一部分收受贿赂等违法违纪主题活动给予了机会。

中央银行相关责任人强调，近些年，伴随着金融理财产品和运营模式产生变化，金融行业反洗钱工作发生一些新挑战。为提高在我国洗黑钱和可怕股权融资风险防控工作能力，必须进一步完善合规管理管控规章制度，加强合规管理管控，提高金融企业反洗钱工作水准。

合规管理一直是近几年来金融行业的一个工作重点，在我国一直在逐步完善合规管理规章制度。监督机构早在2007年就已制订了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。在应用领域层面，本次最新政策在本来中央银行明确并发布的金融企业的根基上，确立了对区域开发金融企业适用，增加了非金融付款组织、理财公司、银行卡清算机构等，推动全金融体制参加反洗钱工作。与此同时，还健全并扩张应用领域、融合正版管控标准、单设不一样情况下的管控规定，产生更具有合理性、更符合国家日趋严格规范的管控引导。