“一行两会”全方位更新合规管理防恐股权融资规章制度

“一行两会”全方位更新合规管理防恐股权融资规章制度 “一行两会”全方位更新合规管理防恐股权融资规章制度

金融企业须对高危情况加强财务尽职调查

关键阅读文章

中国人民银行、银监会、中国证监会近日规定，金融机构为普通合伙人顾客申请办理RMB每笔5多万元或是外汇等价1万美金以上现钱存储业务流程的，理应鉴别并核查顾客真实身份，掌握并备案资产的来源于或是主要用途。这一要求有三种功效：合规管理防恐股权融资，限定黑社会组织营运资金和洗黑钱；反腐；避免偷漏税。

□ 本报讯记者 周芬棉

为进一步完善合规管理管控规章制度，中国人民银行、银监会、中国证监会近日协同下发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(下称新方法)，全方位修定了2007年“一行三会”公布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(下称旧方法)。新办法将自2022年3月1日起实施。

权威专家觉得，新老方法名字相仿，在法律目地上也都注重是为了更好地合规管理，但二者却有很多不一样。

专门设置一章要求财务尽职调查

中国政法大法律学专家教授刘少军觉得，新方法与旧办法较大的不同之处是，新方法专门设置一章“财务尽职调查”。在旧方法中只谈及要财务尽职调查，但新方法却将其做为一章。在一共五十二条要求中，从第七条至第四十三条共三十七条，均为财务尽职调查的內容。

西北政法大学法学系专家教授超强力觉得，新方法做为朝向金融企业的操作规范，增加了金融企业的义务。例如，要求金融企业不可为真实身份未知的顾客供应服务项目或是与其说交易，不可为顾客设立密名帐户或是平假名帐户，不可为冒充别人真实身份的顾客开办帐户。

新方法还确立，金融企业在与顾客创建业务流程关联、申请办理要求额度以上一次性买卖和业务流程关联续存期内，猜疑顾客以及买卖因涉嫌洗黑钱或可怕股权融资的，或是对此前得到的顾客真实身份材料的真实有效、实效性或一致性有疑问的，理应进行顾客财务尽职调查。

中行律师所合作伙伴赵睿觉得，在财务尽职调查层面，新方法规定银行对高危情况加强财务尽职调查，容许其对评定出的低风险性业务流程、顾客采用简单化财务尽职调查对策。

新老方法的第二个不同点，取决于责任行为主体的范畴上。赵睿称，新方法在保存原先的银行业、证劵公司、基金管理公司、证券公司、车险公司等以外，提升了消费金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷币艺人公司、信贷公司、理财公司等从业金融产品的组织；删掉“大城市农村信用社”，提升“农村商业银行”；将“财务公司”描述调节为“集团公司财务公司”。除此之外，依据新方法，非银付款组织、银行卡清算机构、资产清算中心及其从业汇兑业务流程、股票基金产品销售、保险专业代理商和保险经纪业务流程的组织执行顾客财务尽职调查、顾客真实身份材料及交易信息储存责任，一样适用新方法的相关要求。