调节资产负债率构造 一部分金融机构中远期定期存款利率“下跌”

调节资产负债率构造 一部分金融机构中远期定期存款利率“下跌” 王周围

第一财经日报新闻记者日前认识到，一部分金融机构3年限定期存款利率与5年限定期存款利率差不多，极少数金融机构3年限、5年限存定期商品乃至发生年利率“下跌”状况。

权威专家觉得，这也是银行业不断调节资产负债率构造的主要表现。中远期看来，房贷利率调整是一个新趋势，存款人可适度调节投资理财构造，提议关心养老理财产品、银保产品等。

定期存款利率很有可能再次下滑

记者暗访发觉，现阶段工行、农行、中行、中国建设银行等金融机构的5年限定期存款利率已小于3年限定期存款利率。

工商局银行手机银行表明，现阶段这家银行正在销售的几款3年限存定期商品均实行年化率3.15%，而现阶段正在销售的一款5年限存定期商品年利率为2.75%。这代表着，顾客每在工行存进1万余元存定期，5年限储蓄对比3年限每一年相距40元贷款利息。

也有很多全国金融机构3年限定期存款利率和5年限定期存款利率保持一致。招行App表明，这家银行3周期和5年限定期存款定期存款利率均为2.75%。平安3周期和5年限定期存款利率均为3.40%。

对比全国金融机构，城市商业银行、农村商业银行的5年限定期存款利率仍比3年限存定期高，但相距等级并不大。北京银行App表明，这家银行3周期和5年限定期存款利率各自为2.90%、3%。宁波银行App表明，这家银行3周期和5年限定期存款利率各自为3.1%、3.15%，仅相距5个BP。据记者暗访掌握，今年年初每家银行5年限定期存款利率广泛比3年限定期存款利率高15个BP上下。

“3年限、5年限定期存款利率‘下跌’，一定程度上体现出金融机构对以后长期性年利率行情的判断。”中行研究所研究者梁斯强调，从总体局势看，银行存款利息存有再次下滑的有可能，短期内获得长限期债务的要求较小，这降低了金融机构提升长期性定期存款利率的驱动力。除此之外，定期存款利率“下跌”还会激励群众减少储蓄限期，有利于减少金融机构负债成本，对交易也是有一定刺激效果。

为什么地区性金融机构仍能维持5年期利率高过3年期利率？融360数据科技研究院投资分析师刘银平表明，对比全国金融机构，地区性存款由来不足平稳，拉存款难度系数高过全国金融机构，3周期之内定期存款利率有限制管束，没法与全国金融机构打开差别，往往会设定较强的5年限定期存款利率来吸引住存款人。

可关心养老理财等商品

在专业人士来看，储蓄做为银行业市场拓展的“基本盘”，定期存款利率调节是银行提升资产负债率构造、平稳净利差的关键主要表现。