房地产贷款增速创8年新低，经营贷违规流入楼市排查基本完成，银行是怎么查出来个人通过消费贷进行房屋购买的

银行查消费贷用途的方法：查转账记录，顺藤摸瓜，从a账户查到b账户，从b账户查到c账户，从c账户查到d账户……，直到发现某个账户，用这笔消费贷的钱直接买房了房地产贷款增速创8年新低，经营贷违规流入楼市排查基本完成。这时，银行就会要求借款人归还贷款。

蹩脚的炒房客。炒房客申请消费贷，申请材料这一块肯定是齐全的，不然银行不可能放款。

蹩脚的炒房客，都是倒在银行下款后的操作上。蹩脚的炒房客所有的操作都是通过转账汇款，处处留下资金流向痕迹。聪明的炒房客会通过取现操作，断了银行的检查线索。消费贷下来后，聪明人会去银行取现，然后把钱存进其他银行账户。

聪明的企业主。事实上，用消费贷买房，这是长期客观存在的现象，根本不可能禁止得了。举个例子，某企业主手上有300万资金，通过银行再借300万消费贷，这时他手里总共有600万。

他用自己的300万买房，把消费贷借来的300用在企业经营上，这种情况下，这个企业主完全不违规。

蹩脚的企业主。银行查的是那些蹩脚的企业主，他们自有资金几乎为零，注册一个空壳公司，向银行借消费贷300万，直接用这笔钱投资买房，这样的企业主，自有资金几乎为零，完全是在空手套白狼，他们炒房的风险巨大，资金链随时可能断裂，而且，他们连怎么规避风险都不知道。

写在最后。无论是投资、创业还是做生意，都必须自己有本钱，银行只会借钱给有本钱的人，懂得规避风险的人。

借消费贷买房会被银行查到，这样的人根本不是合格的投资者，也不懂得规避风险，不尊重游戏规则。

我个人认为信贷资金违规流入楼市，一直屡禁不止的主要原因有以下三点：

第一，由于房价过高导致大部分人的工资无法支付高昂的首付款，导致首付款不足，让大部分人想起通过信贷的途径去融资再去买房；

第二，由于房价涨幅过快，以至于造成大部分都想通过买房子来投资获利，他们都认为房价的涨幅的速度会超过信贷利息，甚至房价涨上来还可以成倍的获得高回报，所以很多人会选择通过信贷途径来进入楼市；

第三，由于银行信贷政策方面并未收紧，大大小小的银行及金融机构都想通过信贷获得高昂的利息，放款了对信贷的审核规则，以及一些网络小额贷款高息甚至高利贷轻松放款，导致融资者可以轻松的再手机上就可以获得借款，更甚还有一些贷款公司对客户的信用，信审资料进行包装，把客户的资质包装的符合银行的进件标准，以此来赚取贷款服务费，一般在1%-3%的服务费。

综上所述，信贷资金违规流入楼市，依然屡禁不止。

作为多年信贷从业者看到这个问题，脑海里首先呈现的是信贷业务员一次次给客户交待:不管是面签还是电核一定要说资金用途是消费，比如购买家电等！对于部分银行的装修贷必须打款到装修公司的要求，则是直接和装修公司合作过一下账即可，银行也默认了这种操作。

对此，银保监会已多次给多家银行开出了高额罚单，但却屡禁不止。

问题出在哪里呢？

首先大家都知道银行主要盈利点就是利差收入。那么把款放到哪里风险最小？当然还是房地产！银行风险小且可控。

而客户为了顺利贷到款，也会竭力去配合应对资金方的风控检查。

那么如何才能破局呢？

首先银保监会加大监管力度和处罚强度，让资金方不存侥幸心理；

进而资金方加上批款审查力度。贷前认真排查，通过面签和实地考察了解清楚资金的真实用途。贷后跟踪资金的去向，比如买家电，查看发票和家电是否已购买到位？

最后是客户端，贷款协议里增加一条:一旦被核实资金的用途和申请用途不一致，资方有权提前收回全部贷款并追究违约责任。