“断卡行动”持续发力 多家银行严审一类账户开通

“断卡行动”持续发力 多家银行严审一类账户开通 本报讯记者 彭 妍 见习记者 余俊毅

银行“断卡行动”正在持续发力。《证券日报》记者近日走访北京多家银行网点后发觉，目前银行对新用户开通一类账户的审批更加严苛，若无充足原因，难以开通。

针对开通一类账户审批趋严的原因，多名银行工作人员告知本报讯记者，主要是为了配合“断卡行动”工作的顺利开展，及其预防电信诈骗。业内人士表明，未来银行在加强个人帐户和线上业务的管理上会进一步趋严。但随着银行金融科技水准和风控能力的不断提高，会慢慢在客户应用便利和风险防控之间找到均衡管理机制。

多家银行严苛办卡审批

为严厉查处治理非法开办售卖手机卡、储蓄卡违法违纪，从源头上遏制电信诈骗犯罪多发趋势，2020年10月10日，国务院打击整治电信网新式违法违纪工作部际联席会议召开，决定在全国范围内开展“断卡行动”。

在此新时代背景下，银行机构不但增加了对个人帐户线上渠道的管理力度，同时在办卡审批层面也更加严格。据了解，目前个人在一家银行全国范围内设立的实体借记卡总数原则上不能超出4张，而且每个人仅能在同一家银行开通一个一类账户。

“银行从上半年便开始严苛限定一类账户的开通，假如确定要开通一类账户，除了身份证之外还务必填好开通原因，而且提供工作证明、收入流水、个人纳税证明、营业执照等一系列证实。若没法符合要求，可能无法办理。”某国有大行分行工作人员对记者直言。

对此，以上工作人员向记者解释，这是为了预防洗钱、诈骗等风险而设定的风控措施。

某国有商业银行内部人员也向记者证明了上述情况。“自打‘断卡行动’强度升级后，银行的风控措施也随着提升，普通客户若想开通一类账户，必须执行十分严格的审批手续。”该银行职员告知记者，针对原来的一类卡消费顾客，倘若发觉账户交易异常，还会第一时间冻结账户开展调研。

不过，记者在走访情况下也发觉，不同区域的银行网点两开卡条件的严格水平也各有不同。部分银行网点对开通一类账户审批标准相对宽松。比如，记者走访的同一银行不同子公司时，该分行网点工作人员称，只需提供身份证和任一其他身份证件即可开办一类账户，包含驾照、社保卡等。

零壹科学研究院于百程在接纳《证券日报》记者采访时表示，“近些年，诸多银行发布通知，加强存量个人帐户清理工作，关键目的是加强账号管理，更好地保障资金安全，防范电信诈骗风险。除了清理异常账户外，银行还根据严苛开卡管理，设置账户转账和网上支付限额等方法开展账号管理，同时通过方式方法对异常交易开展实时监测预警，根据制度、流程和技术等多方面预防网络电信诈骗风险。”